Se cerchi un’assicurazione downhill agonistico, la prima cosa da sapere è che Multisport, la polizza sportiva di 24hassistance distribuita da Axeria IARD, nasce per un altro scopo: proteggere chi pratica il downhill e la mountain bike a livello amatoriale, negli allenamenti e nelle uscite libere, non chi scende in pista per gareggiare in una competizione ufficiale organizzata da una federazione.
La polizza copre gli incidenti e gli infortuni che si verificano durante lo svolgimento non professionistico dell’attività sportiva: se cadi mentre alleni una discesa, ti procuri un infortunio in un bike park o causi involontariamente un danno a un altro biker sul sentiero, Multisport interviene con responsabilità civile, rimborso di skipass/lezioni/noleggio e spese mediche d’urgenza. È una copertura pensata per la pratica ricreativa, non per il contesto agonistico.
Il punto critico, e il motivo per cui molti biker scoprono il problema solo a gara iniziata, è che il downhill agonistico organizzato da una federazione sportiva (in Italia tipicamente la Federazione Ciclistica Italiana, FCI, tramite le proprie società affiliate) segue regole assicurative diverse da quelle di un’uscita amatoriale.
Amatoriale vs agonismo: perché la differenza cambia tutto
Il confronto amatoriale vs agonismo non è solo una questione di livello tecnico o di quanto sei allenato. È una distinzione contrattuale precisa, scritta nero su bianco nel Set Informativo Multisport, che determina se la polizza opera oppure no.
Il glossario della polizza definisce l'”Attività sportiva” assicurata come “attività fisica o motoria svolta a livello amatoriale e ricreativo dall’Assicurato per mantenere o migliorare la propria condizione psicofisica”. Una discesa libera, un allenamento personale, un giro in bike park rientrano perfettamente in questa definizione. Una gara agonistica ufficiale, con classifica, pettorale e regolamento federale, è per sua natura un’altra cosa: non è praticata “per mantenere la condizione psicofisica”, ma per competere secondo le regole di una federazione sportiva.
Questa differenza si traduce in due esclusioni specifiche che ogni biker agonista dovrebbe conoscere prima di scendere al cancelletto di partenza.
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Cosa dice il Set Informativo sulle competizioni ufficiali
Il Set Informativo Multisport (Axeria IARD, edizione ottobre 2025) prevede due esclusioni che riguardano direttamente chi partecipa a gare agonistiche.
L’esclusione delle attività professionali e sotto contratto
L’articolo relativo ai rischi esclusi indica che non è coperta la partecipazione, a titolo professionale o sotto contratto remunerato, a competizioni ufficiali organizzate da qualsiasi federazione sportiva, incluso l’allenamento specifico in vista di quelle competizioni. Questa esclusione riguarda in modo esplicito i biker professionisti o sotto contratto con un team, non l’amatore che gareggia per passione nel proprio tempo libero.
Le attività che richiedono un’assicurazione obbligatoria per legge
La seconda esclusione è quella che riguarda la maggior parte dei biker amatoriali che si iscrivono a una gara agonistica. Il Set Informativo esclude dalla copertura le attività sportive per le quali è necessaria una polizza assicurativa obbligatoria per legge, con un’unica eccezione: l’attività sciistica da discesa, tutelata dal Decreto Legge 40/2021. Per tutte le altre discipline, incluso il ciclismo agonistico, questa esclusione resta piena e operante.
La tessera federale e l’assicurazione obbligatoria per le gare
Qui entra in gioco il motivo pratico per cui una polizza amatoriale come Multisport non basta in gara: in Italia, la partecipazione a gare di ciclismo riconosciute dalla Federazione Ciclistica Italiana, comprese le discipline gravity come il downhill, richiede il tesseramento FCI (o quello di un Ente di Promozione Sportiva convenzionato). Il tesseramento non è solo una formalità burocratica: include, per obbligo normativo previsto dal Decreto 3 novembre 2010 sull’assicurazione obbligatoria per gli sportivi dilettanti, una copertura assicurativa infortuni e responsabilità civile dedicata, valida sia in gara sia negli allenamenti organizzati dalla società affiliata.
In pratica, chi si iscrive a una gara agonistica di downhill senza tessera federale (o senza la tessera giornaliera che alcune federazioni mettono a disposizione per chi vuole provare una singola gara) non solo rischia di non poter gareggiare, ma soprattutto non ha la copertura assicurativa richiesta per quello specifico contesto, e Multisport, per l’esclusione vista sopra, non colma questo vuoto.
Cosa succede se ti infortuni durante una gara agonistica
Il rischio concreto è questo: un biker acquista Multisport pensando di essere coperto “per la MTB” in generale, si iscrive a una gara agonistica di downhill, cade durante la manche cronometrata e si infortuna. Al momento della richiesta di indennizzo, la compagnia può legittimamente rifiutare la copertura perché l’evento si è verificato durante un’attività (la competizione ufficiale) che esula dalla definizione di “Attività sportiva amatoriale e ricreativa” prevista dalla polizza, e che comunque rientrerebbe tra i rischi esclusi per assicurazione obbligatoria di legge.
Lo stesso vale per la responsabilità civile: se durante la gara causi un danno a un altro concorrente, Multisport non risponde per quell’episodio, perché l’attività non rientra nel perimetro coperto.
Amatoriale vs agonismo: la tabella di confronto
Come assicurarti correttamente per una gara di downhill o MTB
Se gareggi o hai intenzione di iniziare a farlo, il primo passo è verificare il regolamento della gara a cui vuoi iscriverti: quasi sempre indica se è richiesto il tesseramento FCI, quello di un Ente di Promozione Sportiva convenzionato, oppure se è disponibile una tessera giornaliera per chi vuole partecipare a un singolo evento senza tesserarsi per l’intera stagione. In tutti questi casi, l’assicurazione infortuni e RC richiesta per la gara è inclusa nel tesseramento stesso, non va acquistata a parte.
Multisport resta comunque la soluzione corretta per tutto ciò che sta fuori dal perimetro agonistico: gli allenamenti personali, le uscite libere, i giorni in bike park, la pratica ricreativa della MTB e del downhill nel tempo libero, dove il tesseramento federale non serve e la polizza amatoriale interviene regolarmente.
Multisport resta utile? Ecco quando
Multisport è la scelta giusta se il tuo downhill è una passione da vivere senza pettorale: allenamenti, weekend in bike park, uscite con gli amici. Con questa copertura hai responsabilità civile fino a 500.000€ per danni a persone e 50.000€ per danni a cose, rimborso spese mediche d’urgenza fino a 1.500€, spese di ricerca e soccorso fino a 25.000€ e rimborso di abbonamenti, lezioni e noleggio attrezzatura non goduti fino a 2.000€, con franchigia fissa di 250€ e scoperto del 10% sulla responsabilità civile.
Da tenere presente: anche con l’estensione facoltativa Furto Totale e Danno Totale dell’attrezzatura sportiva, le biciclette e i relativi componenti restano sempre esclusi dalla copertura, in ogni formula. Chi vuole proteggere la bici da furto o danno deve quindi valutare una polizza dedicata, separata da Multisport.
Prima di iscriverti alla prossima gara, verifica il regolamento e il tesseramento richiesto: è la tua vera copertura in pista.
Affidati a Multisport!
