Se cadi in mountain bike e riporti un trauma cranico o una frattura del naso, il servizio di consulto ortopedico specialistico incluso in Multisport non si attiva. Non è una svista, è scritto nero su bianco nel Set Informativo: la prestazione copre solo gli infortuni di natura traumatologica ortopedica, ed esclude espressamente “frattura del naso o trauma cranico”. Non significa però che tu resti scoperto in caso di caduta: le altre garanzie della polizza, dalle spese mediche d’urgenza al rientro sanitario, restano pienamente attive. In questo articolo vediamo esattamente cosa copre e cosa no l’assicurazione Multisport quando l’infortunio in MTB coinvolge la testa o il viso, e come funziona nella pratica.
Perché il consulto ortopedico specialistico non copre il trauma cranico
Il Consulto Ortopedico Specialistico è una delle garanzie sempre incluse in Multisport (Axeria IARD, edizione Ottobre 2025). A seguito di un infortunio durante lo svolgimento non professionistico dell’attività sportiva, la compagnia mette a disposizione dell’assicurato un servizio di teleconsulto per un secondo parere medico, offerto da specialisti in ortopedia e traumatologia convenzionati.
Il punto chiave è nel nome stesso della garanzia: ortopedico. Il Set Informativo lo specifica in modo esplicito nella sezione esclusioni: il servizio non copre “tutti i casi non inclusi nell’area traumatologica ortopedica (ad esempio sono escluse: frattura del naso o trauma cranico)”.
In pratica, il consulto è pensato per fratture, distorsioni, lussazioni e lesioni a ossa, articolazioni e legamenti, cioè gli infortuni tipici di una caduta in sella (clavicola, polso, ginocchio, spalla). Un trauma cranico o una frattura del naso rientrano invece nell’ambito maxillo-facciale o neurologico, non ortopedico, e per questo restano fuori dal perimetro della prestazione.
Non è quindi un’esclusione arbitraria della polizza contro un tipo specifico di infortunio, ma un limite tecnico legato alla natura del servizio: un secondo parere ortopedico via teleconsulto non è lo strumento adatto a valutare un trauma cranico, che richiede accertamenti diagnostici e specialisti diversi (spesso in urgenza, in ospedale).
Cosa copre davvero Multisport se ti fai male in MTB
Multisport copre la pratica non professionistica di tutti gli sport, mountain bike e downhill compresi, in tutto il mondo. Ecco il quadro completo delle garanzie sempre incluse, con i relativi massimali.
La polizza parte da 4 € al giorno o 49 € all’anno, e può essere sottoscritta per sé, per la famiglia o in gruppo, con formula giornaliera o annuale.
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Trauma cranico o frattura del naso: quali garanzie intervengono comunque
Qui sta il punto più importante da chiarire: l’esclusione riguarda solo il consulto ortopedico specialistico, non l’intera polizza. Se in MTB subisci un trauma cranico o una frattura del naso, restano attive tutte le altre garanzie previste per l’infortunio, tra cui:
- Spese mediche d’urgenza (fino a 1.500 €): copre le spese sostenute nell’immediatezza dell’infortunio, entro le 24 ore successive. È la garanzia che interviene, ad esempio, per una visita al pronto soccorso subito dopo la caduta.
- Spese di ricerca, soccorso e salvataggio (fino a 25.000 €): se il recupero richiede l’intervento di soccorso alpino o elisoccorso a pagamento, la garanzia opera indipendentemente dal tipo di trauma.
- Accompagnatore durante il ricovero e rientro sanitario (costo intero): se il trauma richiede un ricovero, la Compagnia organizza e copre il trasporto di chi ti assiste e, se necessario, il rientro sanitario verso casa o un’altra struttura.
- Responsabilità civile (fino a 500.000 €): se la caduta ha coinvolto e danneggiato un terzo (un altro biker, un escursionista), la garanzia RC resta valida a prescindere dal tipo di lesione riportata da te.
In sintesi: il trauma cranico non è un infortunio “scoperto” da Multisport, è solo un infortunio che non attiva quella specifica prestazione di secondo parere ortopedico. Vale la pena saperlo prima di contare su un servizio che, in quel caso specifico, non arriverà.
Come funziona (e quando attivarlo) il consulto ortopedico specialistico
Per completezza, ecco come funziona la garanzia nei casi in cui è davvero applicabile (fratture, distorsioni, lesioni articolari e legamentose da caduta in MTB).
Attivazione
Il servizio va richiesto entro 7 giorni dal giorno del sinistro, contattando la Società di Gestione dei Sinistri al numero +39 02 20564.441, anche via WhatsApp. È necessario fornire la documentazione della prima valutazione medica ricevuta (ad esempio il referto del pronto soccorso).
Tempistiche
Il servizio è attivo tutti i giorni della settimana, dalle 10:00 alle 18:00, in base alla disponibilità degli specialisti in ortopedia e traumatologia convenzionati. I medici rispondono entro 3 ore lavorative dalla ricezione di tutta la documentazione richiesta.
Cosa copre in concreto
Un secondo parere medico specialistico su un infortunio ortopedico già valutato da un primo medico: utile, ad esempio, per confermare o approfondire una diagnosi di frattura della clavicola o del polso, tipiche cadute in MTB, prima di decidere come procedere.
Trauma cranico nel downhill: un rischio da non sottovalutare
Il downhill e l’MTB su trail tecnici espongono a cadute ad alta velocità, spesso su terreno accidentato e con ostacoli naturali (radici, rocce, dislivelli). In questo contesto il trauma cranico è tra le conseguenze più serie possibili di una caduta, proprio perché non sempre è visibile o percepito come grave nell’immediato: un colpo alla testa può sembrare lieve al momento e rivelarsi più serio nelle ore successive.
Per questo, in caso di caduta con impatto alla testa, la prassi corretta è sempre una valutazione medica in pronto soccorso, indipendentemente da come ci si sente subito dopo. È esattamente in questo passaggio che interviene la garanzia spese mediche d’urgenza di Multisport, non il consulto ortopedico.
Casco integrale MTB: la protezione che l’assicurazione non sostituisce
Nessuna polizza, per quanto completa, sostituisce la prevenzione. Nelle discipline più tecniche, downhill ed enduro su tracciati impegnativi in primis, il casco integrale è lo standard di protezione per la testa, il mento e il viso, proprio le aree coinvolte in trauma cranico e frattura del naso.
Un casco open face (il classico casco da XC o trail) protegge la calotta cranica ma lascia scoperto il volto. Il casco integrale, con mentoniera rigida, riduce in modo significativo il rischio di traumi al viso in caso di caduta frontale o impatto diretto, il tipo di dinamica più comune nel downhill.
L’assicurazione interviene dopo l’infortunio, coprendo le spese mediche, il soccorso e il rientro. La protezione fisica, invece, è ciò che riduce la probabilità e la gravità dell’infortunio stesso: le due cose lavorano insieme, non si sostituiscono a vicenda.
E se si danneggia la bici cadendo?
Un punto da tenere presente per chi pratica MTB: la garanzia opzionale Furto totale e Danno totale dell’attrezzatura sportiva, inclusa in Multisport Individuale e Famiglia con premio aggiuntivo, esclude esplicitamente le biciclette e tutti i relativi componenti o accessori. Questa esclusione resta valida anche se hai acquistato l’estensione “Sport motorizzati”.
In altre parole, Multisport copre te (la tua responsabilità civile, le tue spese mediche, il tuo rientro), non la bici. Se l’obiettivo è proteggere anche il mezzo, in particolare contro furto o danni, il prodotto dedicato del gruppo è Bikeplatinum, pensato specificamente per la protezione furto delle e-bike e più in generale delle biciclette, e spesso scelto come complemento a Multisport da chi pratica MTB con una bici di valore.
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